A jövő alakítása: Pénzügyi oktatás mindenkinek – Új projekt indul!

A jövő alakítása: Pénzügyi oktatás mindenkinek – Új projekt indul!

Az OECD nemzeti pénzügyi oktatási stratégiák kidolgozását szorgalmazta, amely téma már az előző szövetségi kormány koalíciós megállapodásában is horgonyzott. A Leuphana Egyetem egy olyan együttműködési projekt része, amely egy átfogó pénzügyi oktatási programon dolgozik a Bielefeld, Köln, Münsteri egyetemekkel és a Schwäbisch Gmünd Oktatási Egyetemmel közösen. Prof. Dr. Harald Hantke felhívja a figyelmet arra, hogy ezt a programot kiterjedt empirikus kutatásnak kell kísérnie a hatékonyság és a célcsoportok hatékony elérése érdekében.

A „SoFi” (Socially Inclusive Financial Education) elnevezésű projekt célja minőségbiztosított tanítási-tanulási megoldások kidolgozása a társadalmilag befogadó pénzügyi oktatáshoz. Az ajánlatokat elsősorban társadalomtudományi tárgyakban, például politika, közgazdaságtan és társadalomismeretekben, valamint matematikai és nappali tagozatos pályaorientációs iskolákban kívánják felhasználni. A kiemelt célcsoport a pénzügyi oktatásban kevéssé kitett tanulók. A projektet a volt Szövetségi Oktatási és Kutatási Minisztérium 1,5 millió euróval finanszírozza, a Leuphana pedig körülbelül 275 000 eurót kap.

A pénzügyi oktatás helyzete Németországban

2024. május 13-án az OECD átfogó leltárt tett közzé a németországi pénzügyi oktatásról. Az elemzés azt mutatja, hogy a pénzügyi kultúra nemzetközi összehasonlításban jó. Egyes tantárgyi területeken és népességcsoportokban azonban jelentős hiányosságok mutatkoznak. Bár számos, a pénzügyi jólét szempontjából releváns témával foglalkozunk, ezek bizonyos célcsoportokat nem érnek el kellőképpen. A pénzügyi oktatási kezdeményezések gyakran nem empirikus eredményeken alapulnak, és hatásukat ritkán értékelik, ahogy az OECD hangsúlyozza.

Az elemzés öt olyan központi tématerületet azonosít, amelyekben cselekvésre van szükség:

• Langfristiges Sparen und Altersvorsorge
• Beteiligung am Kapitalmarkt
• Verantwortungsvolle Nutzung von Krediten
• Sichere Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen
• Sustainable Finance

Kezdeményezések a pénzügyi oktatás megerősítésére

A „Pénzügyi oktatás” kezdeményezés, amelyet 2023 márciusában indított el Christian Lindner szövetségi pénzügyminiszter és Bettina Stark-Watzinger szövetségi oktatási miniszter, nemzeti pénzügyi oktatási stratégia kidolgozását célozza. Ezt a tervek szerint 2024 őszén teszik közzé. Az OECD már kidolgozott egy javaslatot erre a stratégiára, amelyet hivatalosan 2024. szeptember 24-én mutattak be. A javaslat hangsúlyozza, hogy fel kell hívni a figyelmet a pénzügyi oktatásra és célzott oktatási anyagokat kell kidolgozni.

Az intézkedések egy szélesebb körű kezdeményezés részét képezik, amelyet az oktatási és pénzügyminisztérium vezérel. Összességében a nemzeti stratégiának a lakosság pénzügyi ellenálló képességének erősítésére és a pénzügyi piacokon való részvétel elősegítésére kell irányulnia. A stratégia különösen az OECD-jelentésben meghatározott hátrányos helyzetű csoportokat célozza meg, köztük a nőket, az alacsony jövedelmű és alacsonyabb iskolai végzettségűeket, valamint a fiatalokat.